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Seguro de vida empresarial: descubra como funciona e seus benefícios
A importância crescente do seguro de vida empresarial no Brasil vem evidenciando como as empresas estão cada vez mais investindo no bem-estar e segurança financeira de seus funcionários.
Isso porque, segundo os dados da Fenaprevi, Federação Nacional de Previdência Privada e Vida, 17% dos brasileiros que possuem mais de 18 anos contam com algum tipo de cobertura de seguro de vida. Desse total, aproximadamente 57,7% possuem seguro de vida empresarial, oferecido pelas empresas aos seus funcionários, conforme estudo do Susep.
O seguro de vida empresarial é uma estratégia fundamental para proteger tanto a empresa quanto seus colaboradores em momentos desafiadores, como morte, invalidez ou incapacidade permanente.
Neste artigo, você vai explorar como funciona esse tipo de seguro e conhecer os benefícios tanto para empregadores quanto para funcionários. Continue a leitura!
Como funciona o seguro de vida empresarial?
O seguro de vida empresarial, conhecido como seguro de vida em grupo ou coletivo é uma apólice adquirida por uma empresa para dar uma assistência e proteger seus funcionários em caso de morte, invalidez ou incapacidade. Funciona fornecendo uma indenização aos beneficiários designados pelo funcionário no caso de seu falecimento ou incapacidade permanente.
Geralmente, as empresas fazem os pagamentos do seguro como parte dos benefícios oferecidos aos funcionários. Essa cobertura proporciona segurança financeira às famílias dos colaboradores em momentos difíceis.
Entretanto, diferentemente do que muitos pensam, o seguro empresarial não cobre apenas danos a seus funcionários, mas ele se expande para oferecer proteção de pessoas relacionadas em eventos corporativos, por exemplo.
Vantagens de oferecer um seguro empresarial para empregados
O seguro de vida empresarial não é obrigatório, porém, há algumas categorias que são regidas por Convenções Coletivas do Trabalhador, obrigando que a empresa forneça um seguro de vida ou acidentes pessoais, com algumas coberturas específicas, bem como assistências. É o exemplo de comércio varejista de alimentos, condomínios, restaurantes e bares, postos de combustíveis, hoteleiro, educacional, construção civil, padarias, entre outros.
Entretanto, ao oferecer esse benefício, você tem uma série de vantagens ao funcionário, aumentando as chances de se destacar como marca empregadora e reter talentos. Confira:
- Atratividade como empregador: oferecer benefícios como seguro de vida pode tornar a empresa mais atrativa para potenciais funcionários, ajudando-a a atrair e reter talentos qualificados.
- Retenção de talentos: funcionários que se sentem valorizados e protegidos tendem a ter maior lealdade à empresa, o que pode reduzir a rotatividade de pessoal e os custos associados à contratação e treinamento de novos funcionários.
- Bem-estar dos funcionários: conhecimento de que estão protegidos por um seguro de vida pode reduzir o estresse e a ansiedade dos funcionários, promovendo um ambiente de trabalho mais saudável e produtivo.
- Diferenciação no mercado: oferecer um seguro de vida empresarial pode destacar a empresa como um empregador de escolha em seu setor, conferindo-lhe uma vantagem competitiva no mercado de trabalho.
Quem paga o seguro de vida de empresas?
O pagamento do seguro de vida de empresas pode variar conforme a política da empresa e o tipo de seguro oferecido. Em muitos casos, a empresa paga integralmente o seguro para todos os funcionários segurados como parte de seus benefícios, inclusive estendendo a cobertura e assistências para familiares (Cônjuge e Filhos).
Já em outros, a empresa pode oferecer o seguro como um benefício opcional, onde os funcionários têm a opção de contribuir com uma parte do pagamento. Em algumas situações, pode haver uma combinação de contribuições do empregador e do empregado, dependendo das políticas específicas da empresa.
Como contratar um seguro de vida empresarial?
O seguro de vida empresarial deve ser contratado junto a um especialista Prudential, que vai tirar todas as suas dúvidas e sugerir a proteção que melhor se adequa ao seu negócio. Para isso, basta entrar diretamente no site da Prudential.
Quais são os tipos de seguro empresarial Prudential?
A Prudential tem uma série de opções disponíveis de seguro de vida empresarial para pequenas, médias e grandes empresas. Veja a seguir:
Capital Global
É um seguro feito para pequenas e médias empresas, que oferece proteção para os funcionários de maneira descomplicada e online, dispensa o envio de relação de vidas e preenchimento de proposta de adesão.
Vida em Grupo
O seguro Vida em Grupo oferece duas soluções:
- Vida em Grupo Express, para empresas de 2 até 500 vidas, que visam atender às necessidades mais básicas dos funcionários, com um completo rol de coberturas e assistências.
- Vida em Grupo Corporate, para empresas com mais de 500 funcionários, que querem oferecer uma proteção mais personalizada, é um produto totalmente modulado e especialmente desenhado para empresas que desejam uma proteção sob medida, que se encaixa perfeitamente ao seu perfil.
Acidentes Pessoais Coletivo (APC)
Esse tipo de seguro cobre diversas situações, desde acidentes pessoais até proteção ao público, staff ou artistas em eventos, bem como passageiros de um veículo segurado.
Seguro viagem
Também possui diferentes soluções, com 9 tipos de planos, modalidades pré-paga, pós-paga e anual. São elas:
- Seguro viagem nacional, para viagens corporativas dentro do Brasil.
- Seguro viagem internacional, para viagens corporativas fora do país, protegendo o segurado antes mesmo de iniciar a viagem. Assistência médico-hospitalar, roubo e danos à bagagem, entre outras fundamentais para qualquer viajante. Viaje tranquilo!
Prestamista
O seguro prestamista, por sua vez, é uma opção um pouco diferente, já que visa amortizar ou quitar uma obrigação financeira assumida pelo segurado no caso de ser necessário acionar o seguro durante a vigência do contrato.
Ele costuma ser bastante útil para oferecer segurança financeira na contratação de um empréstimo, financiamento ou crediário, além de proteção em caso de morte, invalidez, entre outras coberturas.
Cobertura do seguro empresarial Prudential
No seguro empresarial Prudential, existem coberturas básicas e adicionais. Ou seja: você pode personalizar o seguro de vida conforme suas preferências e condições financeiras da empresa. Algumas das coberturas são:
- Invalidez
- Doenças graves
- Diária de Internação Hospitalar
- Despesas Médico-Hospitalares e Odontológica
- Quebra de ossos
- Auxílio-funeral
- Morte
A empresa pode contar ainda com serviços e assistências, tais como: Assistência Cesta Natalidade ou Cartão Natalidade, Assistência Funeral para o Titular e para Família, entre outras.
Outras dúvidas sobre o seguro de vida empresarial
Confira outras respostas a dúvidas frequentes sobre o tema:
1) Como funciona o seguro empresarial?
O seguro empresarial protege a empresa e seus funcionários em caso de eventos adversos, como morte, acidentes ou invalidez. A empresa adquire uma apólice e faz os pagamentos do seguro para oferecer cobertura aos funcionários.
2) Qual o valor de um seguro de vida empresarial?
O valor do seguro de vida empresarial pode variar conforme a atividade empresarial, o número de funcionários segurados, a idade média do grupo, o tipo de cobertura e os critérios de avaliação de risco. Geralmente, é calculado com base no capital segurado definido na folha de pagamento da empresa e nas necessidades de cobertura dos funcionários.
3) Quando a empresa é obrigada a pagar seguro de vida?
A empresa pode ser obrigada a oferecer seguro de vida como parte dos benefícios aos funcionários conforme previsto em acordos coletivos de trabalho. Mas não é uma exigência universal, ou seja, não é obrigatória na maioria dos casos.
4) Por que contratar um seguro de vida empresarial?
Contratar um seguro de vida empresarial é essencial para proteger os funcionários e suas famílias em momentos difíceis, como falecimento ou incapacidade. Além de oferecer segurança financeira, o seguro empresarial pode atrair e reter talentos, promover bem-estar e diferenciar a empresa no mercado competitivo.
É importante lembrar que o seguro de vida não precisa se restringir apenas ao pagamento de uma indenização em caso de morte do segurado, há diversas coberturas pagas ao segurado em vida, que podem ser utilizadas para o tratamento médico, compra de medicamentos para custear despesas familiares.
Além disso, no caso da falta do segurado, serve também para minimizar o impacto financeiro da família, proporcionando um período para que possam se adequar e restabelecer um planejamento financeiro.
Seguro empresarial: maximizando a proteção da equipe
Oferecer um seguro de vida empresarial vai além de uma simples proteção financeira, é um investimento no bem-estar e na estabilidade de toda a equipe. Com vantagens como atração e retenção de talentos e diferenciação no mercado, esse benefício pode ser um diferencial competitivo para qualquer empresa.
Ao considerar o seguro de vida empresarial, é essencial buscar orientação especializada para encontrar a melhor solução para as necessidades específicas da empresa e de seus colaboradores. Para saber mais sobre o seguro de vida empresarial da Prudential, fale com nossos especialistas.